Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có được không? Có nên rút tiền trước thời hạn và có nhận được lãi không? Hãy cùng tìm hiểu về quy định về vấn đề này ở bên dưới bài viết sau đây của Nganhangmobile.com nhé.
Nội Dung
Hiểu rõ rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là gì?
Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là hành động của khách hàng yêu cầu ngân hàng trả lại số tiền đã gửi trong tài khoản tiết kiệm trước thời gian đáo hạn được quy định trong hợp đồng gửi tiết kiệm.
Tuy nhiên, khi khách hàng muốn rút tiết kiệm trước thời hạn. Bạn có thể phải chịu một khoản phí hoặc mất một phần lãi suất được tính trên số tiền tiết kiệm đã rút trước thời hạn. Khoản phí và mức độ mất lãi suất thường phụ thuộc vào thời gian còn lại cho đến khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn và chính sách của ngân hàng.
Do đó, trước khi rút tiết kiệm trước thời hạn. Khách hàng nên xem xét kỹ các điều khoản và chi phí liên quan để quyết định có nên rút hay không.
Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có được không?
Có, khách hàng có quyền rút tiền tiết kiệm trước thời hạn tại ngân hàng mà mình đã mở tài khoản tiết kiệm. Nhưng khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí và mất một phần lãi suất được tính trên số tiền tiết kiệm đã rút trước thời hạn.
Việc tính khoản phí và mức độ mất lãi suất thường phụ thuộc vào thời gian còn lại cho đến khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn và chính sách của ngân hàng. Nếu khách hàng cần sử dụng số tiền tiết kiệm trước thời hạn thì nên xem xét kỹ các điều khoản và chi phí liên quan để quyết định có nên rút hay không.
Trường hợp nào nên rút tiền tiết kiệm trước thời hạn
Khi ở trong những trường hợp sau đây thì bạn hãy rút tiền tiết kiệm trước hạn nhé:
- Đang cần tiền gấp: Nếu khách hàng đang gặp khó khăn tài chính đáng kể và không có nguồn vốn khác để giải quyết vấn đề. Việc rút tiền trước thời hạn có thể là cách để cứu vãn tình hình.
- Cơ hội đầu tư hấp dẫn: Nếu bạn tìm thấy một cơ hội đầu tư hấp dẫn hoặc cần tiền để đầu tư vào một dự án khác. Hãy rút tiền tiết kiệm để đầu tư ngay.
- Thay đổi kế hoạch tài chính: Nếu khách hàng thay đổi kế hoạch tài chính và cần tiền để chi trả các khoản phí hoặc đầu tư vào một mục đích khác.
Quy định về việc rút tiền tiết kiệm trước thời hạn
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định số 2589/QĐ-NHNN ngày 28/12/2020 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế quản lý hoạt động gửi tiền của ngân hàng. Theo đó, các quy định về việc rút tiết kiệm trước thời hạn được quy định như sau:
√ Khoản phí: Khách hàng rút tiền tiết kiệm trước thời hạn sẽ phải chịu một khoản phí tương ứng với thời gian còn lại trước khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn, như sau:
- Rút trong vòng 1 tháng kể từ ngày gửi: 1% số tiền rút tối thiểu 50.000 đồng.
- Rút sau 1 tháng kể từ ngày gửi: 0,5% số tiền rút tối thiểu 50.000 đồng.
√ Mất lãi suất: Ngoài khoản phí, khách hàng còn phải chịu mất một phần lãi suất được tính trên số tiền tiết kiệm đã rút trước thời hạn. Mức độ mất lãi suất thường phụ thuộc vào thời gian còn lại cho đến khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn và chính sách của ngân hàng.
Ngoài ra, Quyết định cũng quy định rằng ngân hàng phải thông báo cho khách hàng về các khoản phí và mức độ mất lãi suất khi khách hàng thực hiện rút tiền trước khi thực hiện giao dịch.
Lãi suất rút tiền tiết kiệm trước thời hạn của các ngân hàng
Dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất rút tiền tiết kiệm trước thời hạn của một số ngân hàng tại Việt Nam vào thời điểm tháng 3/2023 (tỷ lệ lãi suất được tính trên năm):
| Tên ngân hàng | Lãi suất rút trước 1 tháng | Lãi suất rút sau 1 tháng |
|---|---|---|
| Agribank | 2.4% | 4.4% |
| BIDV | 1.5% – 2.4% | 3.0% – 4.0% |
| Vietcombank | 2.0% – 2.5% | 3.0% – 4.0% |
| Techcombank | 2.5% | 3.5% |
| VPBank | 2.3% – 2.7% | 3.5% – 4.5% |
| ACB | 1.8% – 2.3% | 2.5% – 3.5% |
| MB | 2.0% – 2.5% | 3.0% – 4.0% |
| TPBank | 2.5% | 3.5% |
| Sacombank | 2.0% – 2.2% | 3.2% – 4.4% |
Lưu ý: Tỷ lệ lãi suất rút tiền tiết kiệm trước hạn có thể thay đổi theo từng thời điểm và các chương trình khuyến mãi của ngân hàng. Do đó, để biết chính xác về lãi suất cũng như các điều kiện rút tiền của từng ngân hàng, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng đó.
Thủ tục rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn
Bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ ở bên dưới đây:
- Giấy tờ tùy thân: Bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân như CMND hoặc hộ chiếu để xác nhận danh tính.
- Sổ tiết kiệm hoặc thẻ ATM: Bạn cần mang theo sổ tiết kiệm hoặc thẻ ATM để xác nhận tài khoản tiết kiệm.
- Đơn yêu cầu rút tiền tiết kiệm trước hạn: Đây là giấy tờ cần thiết để yêu cầu rút tiền trước hạn.
- Giấy ủy quyền (nếu cần thiết): Nếu bạn muốn ủy quyền cho người khác để rút tiền thay cho mình, bạn cần mang theo giấy ủy quyền đã được công chứng.
- Giấy chứng nhận kết hôn hoặc giấy chứng nhận ly hôn (nếu có): Nếu bạn có sử dụng tiền tiết kiệm cho mục đích liên quan đến việc kết hôn hoặc ly hôn, bạn có thể cần mang theo giấy chứng nhận kết hôn hoặc ly hôn để xác nhận.
- Giấy chứng nhận của cơ quan thuế (nếu có): Nếu bạn muốn miễn thuế thu nhập cá nhân (TNCN) khi rút tiền tiết kiệm, bạn có thể cần mang theo giấy chứng nhận của cơ quan thuế để xác nhận.
Quy trình rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn
Quy trình rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và sản phẩm tiết kiệm cụ thể. Ở bên dưới đây là các bước để bạn tham khảo
Bước 1: Liên hệ với ngân hàng
Bạn cần liên hệ với ngân hàng mà bạn đã mở tài khoản tiết kiệm để biết thông tin chi tiết về quy trình và các giấy tờ cần thiết để rút tiền trước thời hạn.
Bước 2: Xác nhận danh tính và tài khoản
Khi rút tiền tiết kiệm, bạn cần xác nhận danh tính và tài khoản của mình. Vì vậy, bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân (CMND hoặc hộ chiếu) và thẻ ATM hoặc sổ tiết kiệm để xác nhận thông tin.
Bước 3: Điền đơn yêu cầu rút tiền
Bạn cần điền đơn yêu cầu rút tiền tiết kiệm và ký vào đó để xác nhận việc rút tiền này.
Bước 4: Thanh toán các khoản phí
Trong một số trường hợp, bạn có thể phải thanh toán khoản phí khi rút tiền trước thời hạn. Vì vậy, hãy kiểm tra với ngân hàng để biết chi tiết về khoản phí này.
Bước 5: Nhận tiền
Sau khi hoàn tất thủ tục rút tiền tiết kiệm, bạn sẽ được nhận số tiền tương ứng với số tiền tiết kiệm ban đầu cộng với lãi suất tính đến thời điểm rút tiền.
Một số lưu ý khi rút tiền tiết kiệm trước thời hạn
- Phí rút tiền trước hạn: Trước khi rút tiết kiệm trước hạn, bạn cần xác định phí rút tiền trước hạn của ngân hàng để đưa ra quyết định hợp lý.
- Tính toán lãi suất: Bạn nên tính toán tổng số tiền nhận được sau khi rút tiền tiết kiệm trước hạn và so sánh với số tiền bạn nhận được nếu giữ đến hết kỳ hạn để quyết định có nên rút hay không.
- Thời gian chờ đợi: Thời gian chờ đợi để nhận được tiền từ khi yêu cầu rút tiền tiết kiệm trước hạn có thể lâu hơn so với rút tiền đúng hạn, do đó bạn cần tính toán thời gian cần thiết để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.
- Không được áp dụng cho tất cả các sản phẩm tiết kiệm: Một số sản phẩm tiết kiệm không cho phép rút trước hạn hoặc có các quy định khác nhau về phí rút tiền trước hạn và lãi suất, do đó bạn nên đọc kỹ điều khoản của sản phẩm trước khi quyết định rút tiền trước hạn.
- Tìm hiểu về quy định của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có các quy định khác nhau về việc tất toán tiết kiệm trước hạn. Bạn nên tìm hiểu kỹ quy định của ngân hàng trước khi yêu cầu để tránh các vấn đề không mong muốn.
- Xem xét các giải pháp khác: Trước khi quyết định rút trước hạn, bạn nên xem xét các giải pháp khác như vay tín dụng hoặc thực hiện đầu tư khác để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình mà không phải trả phí rút tiền trước hạn và mất lãi suất.
Rút tiền trước kỳ hạn có được lãi không?
Nếu bạn rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn, bạn sẽ nhận được số tiền chính và lãi suất tính đến thời điểm rút tiền. Tuy nhiên, lãi suất này thường sẽ thấp hơn so với lãi suất được cam kết nếu bạn giữ đến hết kỳ hạn. Thêm vào đó, ngân hàng thường sẽ áp dụng một khoản phí rút tiền trước hạn.
Do đó, nếu bạn rút tiền tiết kiệm, số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ ít hơn so với số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được nếu giữ đến hết kỳ hạn. Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức hoặc có kế hoạch đầu tư khác. Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có thể là một giải pháp tài chính phù hợp cho bạn.
Tóm lại
Rút tiền tiết kiệm trước hạn sẽ mất lãi và có thể phải chịu một khoản phí phạt vì đã phá vỡ hợp đồng. Chính vì thế các bạn cần phải tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền nhé.
