Điểm tín dụng là một trong những thuật ngữ quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Bạn đang tìm kiếm thông tin để cải thiện điểm tín dụng cá nhân của mình hay đơn giản là muốn hiểu rõ hơn về khái niệm này. Bài viết dưới đây nganhangmobie sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết về điểm tín dụng là gì và tầm quan trọng của nó.

Điểm tín dụng là gì

Tìm hiểu điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một con số phản ánh lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp dựa trên việc phân tích hồ sơ tín dụng của họ.

Điểm tín dụng được sử dụng để đánh giá tính đáng tin cậy của khách hàng trong việc trả nợ và quản lý tài chính. Thông thường, điểm tín dụng được tính bằng cách sử dụng các tiêu chuẩn và được quản lý bởi trung tâm thông tin tín dụng CIC, thuộc ngân hàng nhà nước.

CIC đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin tín dụng cho các ngân hàng và tổ chức tài chính khác để hỗ trợ quyết định về việc cho vay và đánh giá rủi ro tín dụng.

Một điểm tín dụng cao sẽ giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ tài chính, như vay vốn hay mở thẻ tín dụng, dễ dàng hơn.

Vì các tổ chức tài chính thường coi điểm tín dụng cao là một tín hiệu tích cực, cho thấy khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn và có quản lý tài chính tốt.

Ngược lại, một điểm tín dụng thấp có thể khiến việc vay vốn trở nên khó khăn hoặc gặp nhiều hạn chế.

Điểm tín dụng là gì

Điểm tín dụng thấp là gì?

“Điểm tí dụng thấp” mô tả tình trạng tín dụng của một người hoặc doanh nghiệp có mức độ đáng tin cậy thấp trong việc trả nợ hoặc thực hiện các cam kết tài chính.

Điểm tí dụng thấp thường ám chỉ rằng người đó có khả năng không trả nợ đúng hạn hoặc không thể thực hiện các khoản vay một cách đáng tin cậy.

Cơ quan đánh giá tín dụng sẽ tính toán điểm tí dụng dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử vay mượn, số lượng các tài khoản tín dụng, số tiền vay mượn đang có, lịch sử thanh toán. Điểm tí dụng thấp có thể làm giảm khả năng vay vốn hoặc khiến lãi suất vay cao hơn.

Yếu tố nào ảnh hưởng tới điểm tí dụng?

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tí dụng của một cá nhân thường được xem xét và đánh giá dựa trên những quy chuẩn của CIC.

Một số yếu tố ảnh hưởng quan trọng phải nói tới như:

  • Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng thể hiện thông tin về việc vay mượn trước đây của cá nhân. Việc trả đúng hạn và thể hiện khả năng quản lý tài chính tích cực sẽ tạo ra điểm tí dụng cao.
  • Số tiền nợ hiện tại: Tỷ lệ giữa tổng số tiền nợ đang có so với hạn mức tín dụng được cung cấp cũng ảnh hưởng đến điểm tí dụng.
  • Độ dài lịch sử tín dụng: Thời gian mà tài khoản tín dụng đã được mở cũng có tác động. Một lịch sử tín dụng dài hơn thể hiện tính ổn định trong quản lý tài chính và có thể tăng điểm tí dụng.
  • Mix loại tín dụng: Sự kết hợp giữa các loại tín dụng như thẻ tín dụng, vay mượn ngắn hạn và vay mượn dài hạn cũng ảnh hưởng đến điểm tí dụng.
  • Định danh tín dụng: Khi mở tài khoản tín dụng mới, ngân hàng sẽ thực hiện điều tra tín dụng. Nếu có quá nhiều yêu cầu điều tra trong một thời gian ngắn, điểm tí dụng có thể bị giảm..
  • Lịch sử thanh toán: Tính đúng hạn trong việc trả nợ và tránh trường hợp vi phạm hợp đồng hay thanh toán trễ sẽ tạo điểm tí dụng cao.

Nhớ rằng CIC đánh giá tín dụng có thể sử dụng các thuật toán và công thức riêng để tính toán điểm tí dụng. Tuy nhiên, chúng thường dựa trên các yếu tố trên để đưa ra đánh giá tín dụng của một cá nhân.

Cách tăng điểm tín dụng hiệu quả nhất

Để tăng điểm tín dụng, bạn cần thực hiện một số hành động tích cực và duy trì thói quen tài chính lành mạnh. Dưới đây là một số cách tăng điểm tín dụng:

  1. Trả nợ đúng hạn: Điều quan trọng nhất để tăng điểm tín dụng là trả đúng hạn các khoản nợ và tránh vi phạm hợp đồng vay mượn.
  2. Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng: Bạn sử dụng quá nhiều tín dụng so với hạn mức, điểm tín dụng có thể bị giảm.
  3. Đa dạng loại hình tín dụng: Mix đa dạng các loại hình tín dụng, bao gồm thẻ tín dụng, vay mượn ngắn hạn và vay mượn dài hạn. Điều này thể hiện khả năng quản lý đa dạng các khoản nợ và có thể giúp tăng điểm tín dụng.
  4. Tránh mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới: Mỗi lần bạn mở một tài khoản tín dụng mới, điều tra tín dụng sẽ được thực hiện. Điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
  5. Duy trì lịch sử tín dụng lâu dài: Duy trì các tài khoản tín dụng lâu dài và tránh đóng các tài khoản cũ để giữ cho lịch sử tín dụng của bạn có tuổi thọ lâu dài.
  6. Kiểm tra và sửa chữa lỗi tín dụng: Kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên. Nếu có vấn đề hãy báo cáo tới cơ quan để sửa chữa cũng giúp cải thiện điểm tín dụng.
  7. Hãy kiên nhẫn và kiên trì: Cần phải kiên nhẫn và kiên trì trong việc duy trì các thói quen tài chính tích cực và thực hiện các biện pháp cần thiết để cải thiện điểm tín dụng.

Nhớ rằng việc tăng điểm tín dụng là một quá trình đòi hỏi sự cân nhắc và quản lý tài chính thông minh. Duy trì thói quen tài chính lành mạnh và tránh các hành động không tích cực sẽ giúp bạn có điểm tín dụng cao hơn trong thời gian dài.

Tra cứu điểm tín dụng bằng cách nào?

Hiện nay, có 2 cách để tra điểm tín dụng CIC cá nhân đó là tra cứu tại quầy và tra cứu online.

Tra cứu điểm tín dụng tại quầy giao dịch

Bạn sẽ cần đến các chi nhánh hoặc phòng giao dịch bất kỳ của ngân hàng để đăng ký hồ sơ mở tí dụng.

Bước 1: Đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng gần nhất.

Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay và yêu cầu nhân viên kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân cho bạn.

Bước 3: Dựa trên thông tin hồ sơ đăng lý của bạn, nhân viên sẽ kiểm tra được dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC. Và thông báo kết quả cho bạn.

Lưu ý: Mỗi khách hàng sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng 1 lần/năm. Từ lần thứ 2, phí kiểm tra sẽ là 30 ngàn đồng/lần.

Kiểm tra điểm tín dụng online

Kiểm tra điểm tí dụng online là cách bạn tự tra cứu kết quả trên trang web CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia).

Bước 1: Truy vào vào website của CIC.

Bước 2: Nhấn nút “Đăng ký” và thực hiện các bước theo hưởng dẫn để tạo tài khoản cá nhân trên CIC.

Bước 3: Bạn sẽ nhận được mã xác nhận OTP, tài khoản đã được kích hoạt và  đăng nhập trên hệ thống.

Bước 4: Tra cứu điểm tí dụng của mình và xem kết quả.

Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Xếp hạng điểm tín dụng CIC được phân chia như sau:

  • Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao, khách hàng không đủ điều kiện vay vốn.
  • Từ 322 – 430: Rủi ro cao, khách hàng không đủ khả năng trả nợ.
  • Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng xét duyệt lãi suất cao.
  • Từ 570 – 679: Rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay, được xét duyệt lãi suất thấp.
  • Từ 680 – 750: Rủi ro rất thấp, đây là nhóm khách hàng có điểm tín dụng CIC lý tưởng, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.

Điểm tín dụng là gì

Dựa vào thang điểm này, nhóm khách hàng có điểm tín dụng từ 300 trở xuống được xem là nằm trong nhóm nợ xấu do có nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên.

Do đó, nhóm này sẽ gặp khó khăn trong việc xét duyệt khoản vay mới từ bất kỳ ngân hàng và tổ chức tín dụng nào. Tuy nhiên, nếu khách hàng tất toán các khoản nợ quá hạn để củng cố điểm tín dụng, họ có thể cải thiện tình hình và tăng cơ hội vay vốn trong tương lai.

Điểm tín dụng từ 600 trở lên được coi là mức điểm tín dụng tốt. Khách hàng đạt điểm này sẽ đủ điều kiện xét duyệt khoản vay mới với lãi suất ưu đãi, thể hiện sự ổn định và đáng tin cậy về khả năng trả nợ của họ.

Kết luận

Trên đây, nganhangmobie đã chia sẻ tới bạn thông tin hữu ích “Điểm tí dụng là gì? Các cách tăng điểm tí dụng hiệu quả nhất”. Điểm tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn, mức lãi suất vay cũng như thể hiện tính đáng tin cậy và uy tín cá nhân, doanh nghiệp. Để duy trì và cải thiện điểm tín dụng, hãy đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn, kiểm soát tốt việc sử dụng tín dụng và duy trì lịch sử tín dụng tích cực.

Xem thêm:

Bài trướcIwin.kim – So Sánh Game Tài Xỉu Tại Iwin Club Và M88
Bài tiếp theoCách vay tiền bằng sim Vinaphone chính chủ lãi suất ưu đãi
Xin chào, mình là Tuấn đã có hơn 3 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài Chính Ngân Hàng. Nếu bạn có thắc mắc chưa được giải đáp hãy liên hệ mình nhé.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây