Điểm tín dụng là một trong những cơ sở vô cùng quan trọng để đánh giá xét duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng tại các tổ chức tài chính. Vì vậy, khá nhiều người quan tâm tới việc làm sao để cải thiện điểm tín dụng, cách tăng điểm tín dụng như thế nào? Bạn hãy cùng nganhangmobie.com đi tìm câu trả lời cho thắc mắc này nhé.

Tìm hiểu về Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng (Credit Score) là một con số thể hiện độ đáng tin cậy của bạn trong việc quản lý và trả nợ tín dụng. Điểm tín dụng được tính toán dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, mà là tài liệu mô tả lịch sử tài chính cá nhân của bạn, bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng, và các khoản nợ khác.

Các điểm tín dụng giúp ngân hàng, tổ chức tín dụng, và các bên liên quan khác đánh giá khả năng của bạn trong việc trả nợ và xác định xem bạn có đủ đáng tin cậy để mượn tiền hoặc sử dụng dịch vụ tài chính không.

Xem thêm:

• Điểm tín dụng là gì

Thang điểm tín dụng

Tại Việt Nam, thang điểm tín dụng được các chuyên gia tài chính ấn định và quản lý tại Trung tâm CIC. Thang điểm tín dụng thông thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850 điểm, tùy theo hệ thống tính điểm của từng tổ chức đánh giá tín dụng. Dưới đây là phân loại thang điểm tín dụng thông qua một hệ thống phổ biến:

Lý do cần xây dựng điểm tín dụng tốt

Xây dựng một điểm tín dụng tốt mang lại nhiều lợi ích trong cuộc sống tài chính của bạn. Dưới đây là một số lý do quan trọng mà bạn nên xem xét để tăng điểm tín dụng cao hơn:

1. Lãi suất ưu đãi: Điểm tín dụng cao thường dẫn đến việc bạn có khả năng đàm phán lãi suất thấp hơn khi vay tiền, thẻ tín dụng, hoặc khoản vay khác. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một lượng lớn tiền qua thời gian.
2. Dễ dàng xin vay vốn: Có điểm tín dụng tốt là một yếu tố quan trọng khi bạn cần vay tiền để mua nhà, mua xe, hoặc thực hiện các dự án quan trọng khác. Ngân hàng và tổ chức tín dụng thường tin tưởng hơn vào người có điểm tín dụng cao.
3. Khả năng duyệt thẻ tín dụng: Điểm tín dụng tốt giúp bạn có khả năng duyệt đơn xin thẻ tín dụng mới dễ dàng hơn. Các thẻ tín dụng thường đi kèm với các ưu đãi, khuyến mãi, và tiện ích hấp dẫn.
4. Tiềm năng làm việc với các tổ chức tài chính: Nếu bạn cần hợp đồng với các tổ chức tài chính, như cho vay mua nhà hoặc đầu tư, điểm tín dụng tốt có thể tạo sự tin tưởng và dễ dàng trong việc thương lượng.
5. Tạo cơ hội tốt hơn trong việc tìm việc làm: Một số nhà tuyển dụng có thể kiểm tra điểm tín dụng để đánh giá tính trung thực và trách nhiệm tài chính của ứng viên.
6. Giảm chi phí bảo hiểm: Có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn hưởng mức giá bảo hiểm thấp hơn cho nhiều loại bảo hiểm, như bảo hiểm ô tô hoặc bảo hiểm nhà.

Hướng dẫn cách tăng điểm tín dụng chuẩn xác nhất

Để tăng điểm tín dụng của bạn, bạn cần thực hiện một loạt các hành động tài chính và quản lý tín dụng một cách có tổ chức. Dưới đây là một số hướng dẫn cách tăng điểm tín dụng bạn có thể tham khảo:

Thanh toán đúng hạn

Đảm bảo bạn thanh toán các hóa đơn, khoản vay và trả góp đúng hạn. Việc này giúp duy trì một lịch sử thanh toán tích cực, một yếu tố quan trọng trong việc định hình điểm tín dụng.

Giảm nợ tín dụng

Cố gắng giảm dần số tiền nợ của bạn, đặc biệt là số tiền nợ đang xoay quanh giới hạn tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng (credit utilization ratio) thấp hơn sẽ có tác động tích cực đến điểm tín dụng.

Mở tài khoản tín dụng mới một cách thận trọng

Mở tài khoản mới có thể tạo ra sự đa dạng trong lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, không nên mở quá nhiều tài khoản trong một khoảng thời gian ngắn, vì điều này có thể gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Duy trì tài khoản cũ

Không nên đóng các tài khoản cũ sau khi bạn đã thanh toán chúng, vì độ tuổi trung bình của các tài khoản có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Tránh làm nhiều yêu cầu tín dụng trong thời gian ngắn

Khi bạn gửi yêu cầu mở tài khoản mới hoặc vay tiền, ngân hàng sẽ thực hiện một kiểm tra tín dụng, gọi là “hard inquiry.” Quá nhiều hard inquiries trong một thời gian ngắn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Thay vào đó, nên tập trung vào việc làm ít yêu cầu tín dụng hơn.

Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ

Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo rằng không có thông tin sai lệch hoặc lạm dụng tín dụng. Bạn có quyền kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí ít nhất một lần mỗi năm từ các cơ sở dữ liệu báo cáo tín dụng lớn như Equifax, Experian và TransUnion.

Xem xét tùy chọn hạn mức tín dụng cao hơn

Nếu bạn có lịch sử tín dụng tích cực, bạn có thể xem xét việc yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng việc có hạn mức tín dụng cao hơn sẽ không dẫn đến việc sử dụng tín dụng không kiểm soát.

Lời kết

Bài viết trên đã giải đáp thắc mắc về cách tăng điểm tín dụng tới mọi người. Như vậy, tăng điểm tín dụng là một quá trình kéo dài. Điểm tín dụng không thay đổi nhanh chóng sau một đêm, mà cần sự kiên nhẫn và đều đặn trong việc quản lý tài chính cá nhân của khách hàng và các hoạt động liên quan.